調布市,狛江市新築一戸建て専門店の持病が有るけど住宅ローン貸してくれる

調布市・狛江市新築一戸建て専門店

狛江市のO様よりご質問を受けました。

生命保険に入れません
Q
団体信用生命保険に入れないのですが住宅ローン
借りられるでしょうか。

社内の健康診断で、血圧が高いと診断され3年前より血圧の薬をもらっているのですが
団体信用生命保険に入れるでしょうか。


もし団体生命保険に入れない場合に住宅ローンは借りられないでしょうか。
団体生命保険に入れなくても、貸してくれる住宅ローンは有りますか。




A
住宅ローンを借りるときには、団体信用生命保険に加入することが義務付けられています。


住宅ローンを借りた場合に、借り手にもしものことが有った場合、家族を守るために生命保険で住宅ローンの残りを返済する制度です。


遺された人は、住宅ローンのないマイホームに住み続けることが出来るのです。


団体信用生命保険は生命保険の一つになりますので健康に関する告知が必要になります。

告知事項


生命保険にはいる告知事項として3つの質問に なし・ありどちらかに丸をつけなければなりません。

1.最近3ヶ月以内に医師の治療・投薬を受けたことがありますか


2.過去3年以内に下記の病気で手術を受けたことまた2週間以上にわたり医師の治療・投薬を受けたことがありますか



下記の病気とは
●狭心症・心筋梗塞・心臓弁膜症・先天性心臓病・心筋症・高血圧症・不整脈

●脳卒中(脳出血・脳こうそく・こも膜下出血)統合失調症・うつ病・神経症・自律神経失調症てんかん・知的障害・認知症

●白内障・緑内障・網膜の病気・角膜の病気

●ぜんそく・慢性気管支炎・肺気腫・気管支拡張症
・肺結核


●胃かいよう・十二指腸かいよう・かいよう性大腸園
・クーロン病
肝炎(肝炎ウイルス感染を含む)
・肝硬変・肝機能障害・すい炎


●腎炎・ネフローゼ・腎不全・前立腺肥大症

●糖尿病(耐糖能異常含む)・リウマチ・こうげん病
・貧血症
・紫班病・甲状腺の病気・子宮筋腫
・子宮内膜症・卵巣のう腫


●がん(肉腫・白血病・リンパ腫を含む)・ポリープ


3.手・足の欠損または機能に障害がありますか。
または背骨(脊柱)・視力・聴力・言語
そしゃく機能に障害がありますか。
以上の3つのありなしです。


告知の対象は3 年間です。

10年も20年も前の病気について、ここでは告知の
対象にはなりません。





上記についてひとつでも有りの場合は、
治療の時期や入院の有無、手術の有無などを記載します。
その結果、保険を引き受ける保険会社が引き受け
できないと判断すると団体信用生命保険に加入する
ことが出来ません。


住宅ローンと団信は一体です。



住宅ローンの場合には団信がセットになっていますので、加入できないと住宅ローン審査が通らないことが有ります。

持病があるからと言って住宅ローンを諦めてはいけません。



住宅ローンを借りられる方法はあります。

金融機関によっては「ワイド団信」と呼ばれる審査基準の甘い団体信用生命保険が有ります。


糖尿病、高血圧症、肝機能障害等で団信の審査に通らない人でも加入条件の緩いワイド団信なら受けてもらえるかもしれません。



この保険を利用する場合は保険料が高くなります。
この保険料は金融機関が負担します。

その分、住宅ローンの貸出金利が0.2%~0.3%ぐらい上乗せになります。




フラット35


もう一つの方法は「フラット35」を利用することです。

フラット35とは、住宅金融支援機構が民間金融機関と提携して作った長期固定金利の住宅ローンです。




住宅金融支援機構の住宅ローン「フラット35」の団体信用生命保険加入は任意になります。




フラット35の場合は、団体信用生命保険に加入しなくても融資だけ受けることが出来ます。



団信に加入できなくて、住宅ローンが組めない人は「フラット35」を利用すれば住宅ローンを組むことが出来ます。



ローンを組んだ後、返済中に借り手が死亡したときは遺された家族が返済してゆくことになります。



借り手が生命保険に入らないことが心配のようでしたら、個人で告知基準が穏やかな引受基準緩和型保険や、告知が不要な無選択型保険などを利用することも考えられます。


この場合一般的な保険より保険料は割高になります。


まとめ


団体信用生命保険とは、万が一のことが有った場合遺された家族が安心してマイホームに住み続けられる保険です。



住宅ローンの残額は、保険により精算されます。
家族はローンの返済なく住み続けることが出来ます。



もし、お金が必要なときにはマイホームを売ることにより資金を手にすることが出来ます。


抵当権は設定されていませんので売却額全額が手元に残ることになります。





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