調布市,狛江市新築一戸建て専門店の住宅ローンを何処の銀行で

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住宅ローンを決める


購入する物件がやっと決まりました。

これで安心してはいけません。
次は、どこの金融機関で住宅ローンを組むのがいいのかを決めなければなりません。

住宅ローンを考えるとき、金利ばかりに目が行きがちですが、諸費用や使い勝手、
なにかの時のご相談窓口なども考慮しなければなりません。


住宅ローンは大きく分けて住宅金融支援機構と民間金融機関が資金を融資する
「フラット35S」と呼ばれるものと、都市銀行などの民間金融期間が融資する
民間住宅ローンになります。

 

「フラット35S」を利用する方は「都市銀行の変動金利より少々金利は高めだが

返済額が変わらない」が安心という方が利用されます。

全期間が固定金利になります。

期間が長いほど金利は高くなります。

借入期間の短い人はお得になります。

フラット35Sを有利に借りる条件として頭金10%を準備しなければなりません。

これは諸経費とは別です。

 

一般的には都市銀行、ご商売などをやっている方は街の信用金庫・JAバンク
などが有ります。

郵便局でも取り扱っていますが、実際に貸出をするのはスルガ銀行になります。

郵便局は窓口です。


ネット銀行
その他ネット銀行(住信SBIネット銀行・イオン銀行・ソニー銀行/楽天銀行等)

選ぶ基準として最初に目が行くのが金利になります。

金利だけを考えるとネット銀行が一番です。

便利さを考えると都市銀行になります。

借りた後の支払いの相談など、何かあった時にすぐ窓口へ相談に行けます。

35年もの長いお付き合いになります。

ネット銀行は全てネットで行うので私達業者(不動産屋)がお手伝いできません。

全て自己責任でローン手続きを行うことになります。書類のやりとりも

郵送になりますので申し込んでから資金の実行までに時間がかかります。

本審査書類がネット銀行に届いてから資金実行されるまで2ヶ月ぐらいかかります。

余裕を持ってやるということになりますと、2.5ヶ月から3ヶ月の
期間は欲しいところです

物件を契約してから残金決済までかなりの時間が必要になります。

売主さんがそこまで待ってくれるかということもネット銀行に
申し込む一つの条件になります。

資金実行が遅れ、お引き渡しの日に決済が出来ないということがよく起こります。

決められた日に決済ができない。

この場合は損害金が発生していしまいまいますので注意してください。

契約が済みましたら残金決済日は守らなければなりません。

建物がまだ建築中で引き渡しまでに時間がかかる場合などは、時間的余裕が有るので
ネット銀行を利用しやすくなります。

ネット銀行の場合、決済の時に現金が見えないのでやりとりに不安があります。

売主さんの口座に振り込まれたのを確認して完了となります。

確認までには時間がかかります。



ネット取引に慣れている人

ネット銀行を利用される場合は 

ネットに慣れている人でないと、決済の時に手続きがまだ終わっていなくて
決済ができなかったということにもなりかねません。

都市銀行の場合は、その場での振込になりますので、売主さんもすぐに
確認できお互いに安心といえます。

窓口でローン相談も出来ます。




住宅ローン金利以外のポイントは

住宅ローンを選ぶ際に金利以外に選ぶポイントは

保証料を取る所、取らない所

保証料がないと喜ぶのはまだ早いです

保証料の代わりに、融資事務手数料(2%3%)がかかる場合があります。

名目が違うだけで諸経費としてかかります。

保証料と事務手数料の違いは

保証料は繰り上げ返済した時に返済した割合で払い戻しが有ります。

完済した場合には、残りの保証期間が一定割合で計算されて戻ってきます。

事務手数料の場合は、繰り上げ返済しても、
予定より早く完済しても支払ったものは戻されません。

 

店頭表示金利よりマイナス〇〇%の金利優遇を受けた場合に、
住宅ローン完済まで何回でも受けられる場合と1回限りの場合があります。

金利優遇完済までの場合は、例えば固定2年で組んでいた場合、
2年後変動に切り替えた時でもその時の金利から金利優遇が受けられます。

完済まで何度変えても金利優遇が受けられます。

金利優遇は当初だけか、完済まで金利優遇が受けられるかの確認をしてください。

 

団体生命保険料が月々のローン支払いに含まれているか、
別途支払うかの確認も必要です。

フラットの場合は別途支払いになります。

 

繰り上げ返済の時の手数料の有無

無料であれば、繰り上げ返済は年何回までが無料かの確認

住宅ローン控除に必要な、年末ローン残高証明証発行手数料の有無

 

金融機関とは違いますが

どこの銀行で住宅ローンを借りるのかについて不動産会社やハウスメーカーなどに相談して、
事前審査や本申し込みの手続きをしてもらうと、住宅ローンの斡旋手数料を
請求される場合があります。

金額については不動産会社やハウスメーカーにより違いますが、
50,000円〜200,000円くらいが多いと思います。

特に仲介手数料無料と謳っている不動産会社の場合に、
住宅ローン斡旋手数料の名目で取られる場合が多いです。

 



まとめ

金利に関してはネット銀行が安いです。

ネット銀行を利用する場合は、資金実行までの期間に注意が必要です。

すべて書類だけで審査しますので、ある程度のお勤め先と、
返済比率の余裕のある人向けになります。

住宅ローンでネット銀行を利用する場合は、
ネットに相当慣れてないと難しいと思います。


既にネット銀行に口座をお持ちの方で、
ネット取引に慣れている方はネット銀行をご利用するのがいいでしょう。

 

借りやすさから考えると都市銀行になります。

最近は土曜日に住宅ローン相談会なども開かれています。

住宅ローンを借りた後、目で見て預金通帳で管理することが出来ます。

ネット銀行の場合は通帳が存在しません。

将来、支払いのことでつまずいた時、お近くの窓口に相談に行けます。

 

35年などの長期のお付き合いになりますので、
どちらが自分にとって使い勝手が良いかということで決まります。





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